Деньги от родителей или детей на карту: когда банк может заблокировать перевод

Переводы денег между близкими родственниками не всегда означают возникновение налоговых обязательств. Если средства передаются как подарок между членами семьи первой или второй степеней родства, такой доход по установленным Налоговым кодексом условиям облагается НДФЛ по нулевой ставке.

К первой степени родства относятся родители, муж или жена и дети, в том числе усыновленные. Ко второму – родные братья и сестры, баба, дед и внуки. Полученный от них подарок при соответствующих условиях также не нужно декларировать только по факту его получения.

Впрочем, налоговые правила и банковский финансовый мониторинг – разные вещи. Даже если налог с перевода платить не нужно, банк может обратить внимание на операцию и попросить клиента объяснить происхождение средств.

Вопросы могут возникнуть из-за значительной суммы, регулярных поступлений, необычной для конкретного клиента активности или когда объемы переводов не соответствуют информации банка о его доходах. При этом универсальной суммы, после превышения которой каждый перевод автоматически блокируется или проверяется, отсутствует.

В таком случае банк может запросить документы, подтверждающие родственные связи и источник денег. Это могут быть свидетельства о рождении или браке, справка о доходах, трудовом контракте, налоговая декларация или документы о заработках за границей.

Если клиент не предоставит необходимые пояснения или документы, финансовое учреждение может отказать в проведении отдельной операции или установить ограничения на обслуживание.

Следовательно, сам факт перевода средств от близкого родственника не означает автоматического начисления налога. В то же время в случае крупных, регулярных или нетипичных операций следует быть готовыми подтвердить банку, кто перечислил деньги и откуда они были получены.

Ранее СтопКор писал, что в Польше постепенно изменяются правила использования больничных L4, а основные нововведения для работников с несколькими местами заработают с 1 января 2027 года. Вместе с тем, работодатели получили больше возможностей для проверки работников во время больничного, а за злоупотребления можно потерять выплаты за весь период нетрудоспособности.