Ограничение переводов с карты на карту

Согласно информации Нацбанка, для переводов физических лиц «с карты на карту» будет установлен лимит в 150 000 грн в месяц. Такой временный лимит вводится во избежание использования платежной инфраструктуры в противоправных целях. Он будет распространяться только на исходные переводы по всем счетам клиента в одном банке на счета других физических лиц.

В то же время лимит не будет применяться:

• к счетам волонтеров, отвечающих критериям, определенным соответствующим постановлением ;
• к лицам, ежемесячные доходы из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения;
• при переводе средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке;
• к переводам юридических лиц.

Не будут ограничиваться также операции по реквизитам IBAN.

«По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность», – уточнили в НБУ.

А как быть волонтерам?

В Нацбанке уверяют, что установленные лимиты не повлияют на деятельность волонтеров. Чтобы убедиться в этом НБУ провел несколько обсуждений с сообществом волонтеров.

Уточняется, что по их результатам решение «было откалибровано» и содержит соответствующую оговорку, что лимиты не будут действовать:

• при пополнении счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками/представителями платежных услуг в качестве волонтеров;
• при переводе средств со счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками/предателями платежных услуг в качестве волонтеров;

Указанное постановление определяет пять критериев для определения принадлежности к волонтерской деятельности. Чтобы поставщики платежных услуг могли идентифицировать физическое лицо в качестве волонтера, оно должно соответствовать по меньшей мере двум из этих пяти критериев.

Зачем устанавливаются такие ограничения?

В Нацбанке отмечают, что новый предел направлен на уменьшение злоупотреблений в платежной системе, особенно связанных с использованием счетов «дропов». «Дропы» — это лица, которые за деньги передают данные своих счетов третьим лицам для незаконных транзакций. Такие счета используются для перевода и отмывания незаконных средств.

Масштабы этой проблемы оценить сложно, ведь «дропы» часто имитируют обычное поведение физических лиц. Впрочем, по информации крупнейших банков, в 2024 году уже было разорвано более 80 тысяч деловых отношений с участвовавшими в подобных схемах клиентами. В НБУ подчеркивают, что борьба с использованием счетов «дропов» является важным шагом в уменьшении теневой экономики.

Анализ НБУ свидетельствует, что через карты «дропов» может проходить около 200 млрд грн в год.

, — подчеркнули в пресс-службе Нацбанка.

Какие еще способы борьбы с «карточными» мошенниками?

По информации Нацбанка, в дальнейшем для борьбы с использованием рынка платежных услуг в противоправных целях планируются следующие шаги:

• принятие законопроекта №11043, предусматривающего увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивающий условия для оперативного обмена данными с Киберполицией;

• введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем;
• создание реестра, который станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов, карточки которых были использованы в противоправных схемах (а также наработка правил работы с ним);
• внесение изменений в платежное законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ для применения мер влияния и ограничений к игрокам рынка, не обеспечивающим эффективную борьбу с существующими и новыми схемами;
• усиление требований к банкам и небанковским учреждениям относительно неукоснительного соблюдения требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем;

• создание индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов;
• повышение эффективности систем управления рисками и систем внутреннего контроля в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ.

Еще больше горячего и эксклюзивного контента – в нашем Instagram и TikTok!