Банки можуть заблокувати картку через перекази: які операції під підозрою

Численні перекази на банківську картку можуть стати підставою для додаткової перевірки. Фінансові установи відстежують незвичну активність клієнтів, надходження від багатьох відправників та операції, пов’язані з криптовалютою. Якщо транзакції викликають підозру, банк може тимчасово зупинити їх проведення або обмежити користування карткою.

Про причини можливого блокування банківських карток повідомляє 24 Канал із посиланням на Адвокатське бюро Марії Камінської.

Українське законодавство зобов’язує банки контролювати фінансові операції та перевіряти їх на наявність ризиків. Для цього установи аналізують характер транзакцій і порівнюють їх зі звичайною активністю власника рахунку.

Як пояснюють юристи, якщо окремий платіж або кілька операцій здаються банку підозрілими, він може призупинити переказ коштів чи заблокувати картку до встановлення обставин.

Які операції можуть викликати підозру

Однією з найпоширеніших причин додаткового контролю є раптова зміна фінансової поведінки клієнта.

Наприклад, людина тривалий час використовувала картку переважно для повсякденних покупок на кілька тисяч гривень. Однак згодом на її рахунок почали щодня надходити десятки платежів. Така активність може привернути увагу банківської служби безпеки.

Серед інших підстав для перевірки фахівці називають:

• стрімке збільшення кількості транзакцій або їхніх сум;

• перекази, які не відповідають фінансовому профілю власника рахунку;
• систематичні надходження грошей від багатьох різних осіб;
• неможливість підтвердити законне джерело отриманих коштів.

Водночас обмеження доступу до картки не свідчить про те, що її власник обов’язково порушив закон. У деяких випадках банк застосовує такі заходи для запобігання можливим ризикам.

Отже, сама частота переказів не означає автоматичного блокування. Вирішальним є те, чи вважатиме банк такі операції незвичними або підозрілими для конкретного клієнта.

Чи перевіряє податкова перекази між родичами

Банківські установи не надсилають Державній податковій службі відомості про кожен переказ між фізичними особами в режимі реального часу.

Це стосується і грошових операцій між членами сім’ї. При цьому сам факт отримання коштів від родичів не означає виникнення податкового зобов’язання.

Зокрема, грошові подарунки від членів сім’ї першого та другого ступенів споріднення за передбачених законом умов оподатковуються за нульовою ставкою. Проте навіть такі перекази можуть зацікавити банк, якщо їхня сума або регулярність не відповідає звичайним операціям клієнта.

Нагадаємо, перекази грошей між близькими родичами не завжди означають виникнення податкових зобов’язань. Якщо кошти передаються як подарунок між членами сім’ї першого або другого ступенів споріднення, такий дохід за встановлених Податковим кодексом умов оподатковується ПДФО за нульовою ставкою.