Банки могут заблокировать карту из-за переводов: какие операции под подозрением

Многочисленные переводы на банковскую карту могут стать основанием для дополнительной проверки. Финансовые учреждения отслеживают необычную активность клиентов, поступления от многих отправителей и операции, связанные с криптовалютой. Если транзакции вызывают подозрение, банк может временно остановить их проведение или ограничить использование карты.

О причинах возможной блокировки банковских карт сообщает 24 Канал со ссылкой на Адвокатское бюро Марии Каминской.

Украинское законодательство обязывает банки контролировать финансовые операции и проверять их наличие рисков. Для этого учреждения анализируют характер транзакций и сравнивают их с обычной активностью владельца счета.

Как объясняют юристы, если отдельный платеж или несколько операций кажутся банку подозрительными, он может приостановить перевод средств или заблокировать карту до установления обстоятельств.

Какие операции могут вызвать подозрение

Одной из наиболее распространенных причин дополнительного контроля является внезапное изменение финансового поведения клиента.

Например, человек долгое время использовал карту преимущественно для повседневных покупок на несколько тысяч гривен. Однако впоследствии на ее счет стали каждый день поступать десятки платежей. Такая активность может привлечь внимание банковской службы безопасности.

Среди других оснований для проверки специалисты называют:

• стремительное увеличение количества транзакций или их сумм;
• переводы, не соответствующие финансовому профилю владельца счета;
• систематические поступления денег от многих разных лиц;
• невозможность подтвердить законный источник полученных денежных средств.

В то же время, ограничение доступа к карточке не свидетельствует о том, что ее владелец обязательно нарушил закон. В некоторых случаях банк применяет такие меры для предотвращения возможных рисков.

Итак, сама частота переводов не означает автоматической блокировки. Решающим является то, сочтет ли банк такие операции непривычными или подозрительными для конкретного клиента.

Проверяет ли налоговые переводы между родственниками

Банковские учреждения не посылают Государственной налоговой службе сведения о каждом переводе между физическими лицами в режиме реального времени.

Это касается и денежных сделок между членами семьи. При этом сам факт получения средств от родственников не означает возникновения налогового обязательства.

В частности, денежные подарки от членов семьи первой и второй степеней родства при предусмотренных законом условиях облагаются налогом по нулевой ставке. Однако даже такие переводы могут заинтересовать банк, если их сумма или регулярность не отвечают обычным операциям клиента.

Напомним, переводы денег между близкими родственниками не всегда означают возникновение налоговых обязательств. Если средства передаются как подарок между членами семьи первой или второй степеней родства, такой доход по установленным Налоговым кодексом условиям облагается НДФЛ по нулевой ставке.